房贷利率下行提振市场预期 慎重选择提前还贷

5月以来，市场针对买房人不断发出“政策福利红包”。不仅首套住房商业性个人住房贷款利率下限有了调整，5年期以上贷款市场报价利率(LPR)也远超市场预期下调15个基点行至4.45%，全国多地迎来一波房贷利率下调热潮。

那房贷利率降了，买房人怎么选？提前还房贷到底划不划算？对房地产行业有何影响？

知名房地产评论员、易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，LPR以前一般都只是下调5个基点，很少下调15个基点的，这是第一次。当前的信贷环境对购房人群，以及房地产行业是“从未有过的宽松”。

现在是不是购房的好时机？

下调房贷利率，对将要买房的人是重大利好，对已买房但仍在还贷款的群体也有好处。严跃进指出，在因城施策的原则下，一方面，政策出台后，并不是全部城市都会马上下调房贷利率，各地需要时间周期；另一方面，LPR运行机制下，房贷还款调整是一年一次，因此从长周期看，房贷利率下调使已购房群体也能享受到房贷利率下调的政策红利。

严跃进通过一个测算来表明，此次LPR下调15个基点属于力度较大的支持政策：以100万元住房贷款本金来算，下调5个基点，购房者每月大概可节省30多元，15个基点约可节省90元。如果贷款更高，银行还有基数下调空间，每月房贷会节省更多。整体来看，购房者每月能节约的费用在100元～500元不等。以30年房贷计算，最少可节省出几万、甚至十几万元的购房成本。

现在提前还房贷划不划算？

今年房贷市场中出现了两个极端现象：一部分人由于经济压力房贷被迫违约，一部分人则是手中还有“余粮”，想提前还贷。

严跃进指出，这两种现象说明市场对信贷政策方向有着不同的理解。他建议，如果手中有闲钱，认为市场投资机会不多，购房者先还房贷问题不大。但如果出现违约金较高，或大部分房贷利息前期已经还得差不多的情况下，他建议“还是要慎重提前还款，太折腾的话意义不大”。

严跃进建议，每位购房人可根据自身情况，对比市场资本的投资收益与贷款成本后再做还不还房贷的决定。在他看来，随着LPR逐渐下调，购房者未来要还的贷款利率长期也会是一个走低的趋势。

房贷利率下调对房地产企业有何效用？

虽然房贷利率下调主要针对个人住房按揭贷款，但房地产开发贷在一定程度也会受到LPR下调的影响。

严跃进指出，整体来看，房贷利率下调对购房者、房企、房地产行业都是好事。市场情况显示，从5月开始，全国多地加快了房地产促销节奏，购房者去售楼处买房的情况也多了起来。这说明随着以调利率、松限购等为引导的宽松政策，正在给房地产市场带来新动向。同时，伴随疫情得到有效控制，宽松政策都会渐进传导到房企的开发投资端和供给端，从而使行业达到一个比较平稳、健康发展的良性生态。

严跃进说，整体来看，全国不同城市的房地产市场表现出分化态势，三四线城市买房需求总体偏弱。除个别不具备产业支撑、市场面相对较差的城市，人口流入型城市的房地产市场依然不会有太大问题。 （据中新经纬）