降息 刚需抄底时刻真的到了？

央视再放大招！近日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，首套房商贷利率下限调整为不低于LPR基准利率（贷款市场报价利率）减20个基点，二套房按现行规定执行。

这一举动预示着未来房贷利率的大降，折扣利率也有望重出江湖，对于降低买房人置业门槛意义重大！

首套房利率或将低至4.4%

近几年，央行救市并不稀奇，要知道，从2014年11月开始，央行进行了大大小小数次降息，房贷利率从6.55%降低到4.9%。如今，央行首次明确首套房贷利率可以在LPR基础上减20个基点，那么首套房贷的利率可能会逼近4%左右，直逼历史最低水平。而在这之前，房贷政策是商业性个人住房贷款利率以最近一个月LPR为定价基准加点形成，买房人的贷款利率普遍远远高于当月LPR，至于二套房，房贷利率更是普遍要加点达到60个基点以上。

这次调整作用到底有多大？举个例子，目前5年期以上LPR利率为4.6%。按照新的政策，首套房贷的利率可在LPR4.6%的基础上再降20个基点，也就是4.4%。

按照贷款100万元30年月供计算，新政前月供为5126.44元，总利息为845519.73元；新政后月供5007.61元，总利息802739.28元。不论是月供还是利息，都迎来了显著下降。

由此可见，这将一定程度上减轻了购房者的买房压力，也可以为楼市复苏增添动力，从而扭转近期房地产交易的颓势。

刚需抄底时刻已经来到

央行为什么此时下如此猛药？有人认为，核心原因是，房地产市场跌入谷底，无论怎么刺激，大家突然都不买房了。虽然去年初至今，各地刺激政策不断，从松绑限价限售，到放开限价限贷，但对于市场的作用微乎其微。

今年1—4月，百强房企销售额均值同比下降50.3%，百强房企拿地金额同样腰斩。而一季度房地产业GDP更是负增长，从刺激经济沦为拖累经济。

最新发布的金融数据，更是加剧了市场的担忧。根据央行发布的数据，4月份，M2同比增长10.5%，但人民币贷款同比少增8231亿元。其中住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。在住户贷款中，住房贷款减少605亿元， 消费贷款减少1044亿元。M2保持两位数增长，说明市场上并不缺钱。然而，人民币贷款大幅减少，住户贷款更是同比负增长，无论是短期的消费贷款，还是中长期的房贷，双双出现罕见的收缩。

这无疑说明，松绑不断的背后，居民买房热情不复存在，这是什么原因呢？

“当对疫情迟迟难以终结的预期，对经济未来增速放缓的预期，对各种黑天鹅事件的担忧，深入心底，自然就难以刺激需求扩张和信用扩张。”有业内人士分析，伴随着国内外经济形势严峻，疫情来袭汹汹，人们的工作生活遭受了巨大影响，最明显的就是因为疫情防控措施无法正常上班，导致收入大幅减少，而各种生活成本却没有降低，人们的消费预期逐渐降低。

毕竟，对于真正想买房的大部分普通家庭而言，买房还是一件需要咬咬牙、跺跺脚的事情，而当下，随着“烂尾楼”“断供房”“年轻人不想给银行打工了”等词条多次登上热搜，广大购房者的观望情绪也逐渐加大，信用扩张遭遇了最大的阻碍。

“此次央行新政虽然很少城市能够执行到LPR的最低标准，政策也只是针对首套房贷，实际利率需要等待各地落地细则来执行。但不论如何，政策的风向标意义十分巨大。”专家分析，疫情影响大家的收入预期，进而造成消费信心不足，在这样的市场情况下，降低房贷利率、降低首付、减轻契税、增值税等直接降低买房人负担的政策，才是楼市的最大强心剂。

“准备跟女友明年结婚，今年想把婚房买定。政策力度这么大，还是很心动。”二十多岁的吴先生是这个城市买房一族的一个缩影。刚过去的五一，株洲出台房地产促进政策，涉及契税、人才新政，力度空前。要知道，这是株洲楼市从未有过的“日常操作”。如今，加上央行新政加持。买房人，尤其是刚需，此时正是下手好时候。

“买现房，最主要就是买的放心！可以现买现住，不需要漫长的等待期，并且可以清楚地了解自己房子的小区环境、空间布局、户型层高以及通风采光等情况，居住品质也会更加有保障。”复杂环境下，越来越多的人跟吴先生一样，将目光锁定现房。笔者走访市场发现，目前株洲市面上，中建·玥熙台、湘江府、万达广场、第四代住房等多个项目多为准现房，购房者即买即得，这无疑也给很多购房者吃了一颗定心丸。另外，淡季下的楼市，不少购房优惠也纷纷放出来，多条省钱渠道打通，购房者的置业动力也逐渐加大。

（文/白夭夭 图/网络截图）