无感支付、ETC、刷脸支付，你分得清吗？

▲刷脸支付和无感支付成为支付新趋势（资料图）

停车领域正吹起一阵“无感支付”风。9月10日，工商银行（下称“工行”）正式发布“工银无感支付”产品体系。记者发现，一些人并不能区分开无感支付、ETC和刷脸支付。此外，无感支付已落地两年，也有多家银行参与，但是却没有像ETC这样“火”，原因何在？

无感支付 = ETC = 刷脸支付？

“无感支付是刷脸吗？”一位朋友这样给记者留言。她告诉记者，她会体验“无感支付”。事实上，很多有车族现在也经常会收到ETC优惠的推广短信。新奇之余，一些人并不能界定区分开无感支付、ETC、刷脸支付。

“ETC、无感支付以及刷脸支付并非新业务，例如，在2015年时就已经有刷脸支付概念的产品了。”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心研究员车宁说。

据工行相关人士介绍，ETC目前主要是高速通行场景；而“无感支付”中“车牌付”则主要是应用在停车场、加油站这些地方。

“无感支付，其实也是包括ETC。无感支付不仅是用户从停车场出来扫车牌这一无感支付的场景。无感支付重点在于‘无感’，即让用户没有感知、没有停下来交费的这个动作。ETC广义上来看，也是满足了‘无感’的要求。”车宁如是说。

而对于三者之间的界定，车宁分别解释道，ETC（Electronic Toll Collection）即所谓的电子收费系统，但更准确描述是“电子不停车快捷收费系统”。“我们对这个系统一般理解为，车绑设备即那个小黑盒子”，但实际上，一套标准的ETC系统并非如此简单，车宁告诉记者，“黑盒子以及与其进行信息交互的收费站，共同构成了ETC的前端系统。这个系统还包括一些后台结算系统以及与银行进行账务交互的系统。它们整体组合起来才是完整的ETC。”

“如果从后台来看，无感支付这个业务，本质其实很简单。它相当于银行原本已有的预约扣款、代扣代缴的服务。即客户、银行以及第三方缔结一个三方合同，客户允许第三方在特定情况下、满足一定条件之后，由银行代扣客户绑定账户内的资金。”

在车宁看来，无感支付的场景不止于停车场。未来在其他民生、消费场景，例如，医院等公共服务场景，无感支付都会有扩展空间。在这一点，无感支付与刷脸支付出现差别。

“刷脸支付，这个概念其实是比较含混的，因为刷脸支付整体而言是扫人体面部的生物特征。有可能是测虹膜、也有可能是面部特征。刷脸支付，实际上就是基于生物识别一项安全技术。”他说。

车宁指出目前可能影响到刷脸支付场景拓展的两个客观现实，“一是，出现整容的情况比较多，俗称换脸，它的成本相对比较低；二是，脸部信息属于个人隐私信息，也是大家比较重视的生物特征。因此，刷脸支付还能不能做到更加精细，甚至还能不能大规模去应用，这在合规上确实存在很大疑虑。”

刷脸引发的话题，其实离我们并不远。前不久陌陌“ZAO事件”，大家在“体验、拥抱”热情之中还包含着警惕。

无感支付落地两年，节奏是否偏慢？

在银行代表队中，工行并非第一家无感支付参与者，而且无感支付至今也走过了两年的时间。

公开信息显示，在2017年9月，深圳机场停车场首开将停车场车牌识别技术与银行卡捆绑的“无感支付”服务，银联、农行、建行、民生等金融机构曾相继加入其中。

据记者不完全统计，除了工行、建行、农行等大行外，部分地方银行也开始布局无感支付。据报道，2018年8月1日深圳市银行业协会还曾组织各成员单位，就推进银行业落地无感支付，展开过深入交流。

无感支付两年多的发展时间看，是否属于节奏偏慢？

“实际上已经不慢了”，车宁对此向记者解释道，“无感支付这个概念最早是由支付宝提出的。从2017年深圳机场开始推，到现在全国很多参与方都有推无感支付这个业务。”

“如果有慢的感觉，我认为，原因主要在于大家会把无感支付仅等同于停车场扫车牌的这个概念。其次，无感支付战略意义不像ETC目前这么大，因此也就造成感觉上无感支付发展比较缓慢。”

今年全国新增ETC用户3000多万

车宁表述中的ETC的战略意义，可以从今年6月4日国家发展改革委、交通运输部会同有关部门共同制定下发的《加快推进高速公路电子不停车快捷收费应用服务实施方案》，找到答案。为了增加ETC通道，国家发展改革委等部委要求，加大ETC基础服务设施建设投入力度，提升收费站ETC专用车道比例。

据交通运输部官网消息，8月19日，交通运输部发布了《关于取消高速公路省界收费站重点工作进展情况的通报》。据通报显示，截至8月14日，全国ETC用户累计达到10696.74万，其中，2019年新增ETC用户3041.04万，同比增长了39.72%。

但由于场景的可扩展性，无感支付未来是否会在刷脸支付、ETC大热后“弯道超车”，拭目以待。

（据新京报）