人民银行株洲市中心支行 有关负责人就反洗钱工作答记者问

背景介绍：洗钱是指将犯罪所得及其收益通过掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法。洗钱为犯罪活动提供资金支持，对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大威胁,并助长和滋生腐败，腐蚀国家肌体，败坏国家声誉；与此同时，洗钱活动造成资金流动的无规律性，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争，影响金融市场的稳定。因此，反洗钱工作是建设中国特色社会主义法制体系和现代金融体系的重要内容，是推进国家治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障，需要全社会共同参与，形成预防与打击洗钱犯罪的合力。近日，本报记者就我市反洗钱工作相关情况采访了中国人民银行株洲市中心支行反洗钱部门负责人。

问：请问反洗钱工作的重要意义是什么？

答：一是社会公众反洗钱意识不断增强。近年来，人民银行组织全市金融机构持续开展形式多样、内容丰富的反洗钱宣传活动，宣传对象超过40万人次，使社会公众了解了洗钱犯罪的危害，反洗钱意识得到了明显提升。二是金融机构反洗钱效能持续提升。金融机构作为反洗钱工作的“第一道防线”，近年来，在法律法规不断健全、外部监管不断加大的背景下，全市银行、证券期货、保险等金融机构反洗钱履职意识不断增强，反洗钱工作效果明显提升。尤其在落实“了解客户、交易监测、协助司法”等反洗钱工作原则方面加大力度，发现了一批有价值的线索，为执法机关打击非法经营、毒品、地下钱庄、非法集资、电信诈骗等案件提供了重要情报。三是防范和打击犯罪成效明显。人民银行株洲市中心支行指导金融机构开展反洗钱资金交易监测工作，引导金融机构报送重点可疑交易报告，分析甄别涉嫌洗钱等经济犯罪线索，破获了一系列重大经济案件，尤其在打击非法集资、电信诈骗等涉众型案件方面发挥了积极作用，保障人民群众权益不受侵犯。与此同时，反洗钱工作有力支持与配合全市打击资金非法外流、地下钱庄、虚开增值税发票、人员外逃、扫黑除恶等重大专项行动，有力地维护了社会稳定。

问：当前我们面临怎样的反洗钱形势?

答：主要体现在四个方面：一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；三是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；四是有利于我国参与反洗钱国际合作，融入打击跨国犯罪的全球工作机制，维护良好的国际形象。

答：从总体来看，洗钱上游犯罪仍然处于高发态势，贩毒、赌博、传销、非法集资等涉众犯罪活动突出，经济金融犯罪，尤其是金融诈骗犯罪数量大幅上升，严重威胁经济金融安全和社会稳定。株洲市虽然地处内陆，但是，随着互联网技术的发展，移动支付的便利性导致洗钱交易的流动性大大增强，跨区域作案已形成常态，因此，当前全市的洗钱犯罪风险在不断上升，反洗钱工作面临较为严峻的形势。

问：近年来国家层面对反洗钱工作越来越重视，请问近期有哪些最新的法律政策变化?

问：洗钱犯罪危害巨大，请问社会公众应当如何配合反洗钱工作，又如何保护自己，远离洗钱犯罪活动呢？

答：2007年，《反洗钱法》正式颁布实施为反洗钱工作开展提供了法律保障，有效促进了反洗钱工作水平的提升，增强了打击洗钱犯罪活动的力度。2017年4月，中央深改小组会议明确指出要进一步完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制，随后，国务院办公厅印发了《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，进一步明确了新形势下反洗钱工作的主要目标和重要内容。2018年，中国人民银行有关加强特定非金融机构反洗钱工作的系列文件已经陆续出台，反洗钱工作覆盖面越来越广，标志着我国反洗钱工作正向高质量发展和转变。

答：反洗钱工作需要全社会的支持和配合，需要社会公众进一步提升自我保护意识、工作配合意识。例如：配合金融机构开展账户实名制管理，自觉提供真实有效的身份证明文件，接受客户身份识别询问，在开办业务、大额现金存取、替他人办理业务时，应主动出示身份证件，提供真实、完整、有效的身份信息，并及时更新已过期证件。

为避免卷入洗钱、诈骗等案件，不要出租或出借自己的身份证件及银行账户和银行卡，也不要用自己的账户替他人提现。此外，不要制造和传播金融谣言，自觉抵制非法金融广告、非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷以及校园贷、现金贷等现象，避免上当受骗，成为他人金融诈骗活动、洗钱犯罪活动的“替罪羊”。