严守风险防线 筑牢安全屏障

为切实筑牢电信网络诈骗防范屏障，严格落实账户实名制及“断卡”行动工作要求，全力守护客户资金安全，湖南银行始终坚持审慎开展账户开立业务，强化风险排查与尽职调查力度。近日，该行东一支行成功堵截一起异常开卡业务，有效防范了潜在金融风险。

当日上午11时许，客户龚某某匆忙来到东一支行营业大厅，直接向柜台工作人员提出办理银行卡的业务需求。柜员按照厅堂服务流程，耐心引导客户至专属区域办理开卡手续，过程中发现该客户神情急躁、态度急切，厅堂工作人员随即提高风险警惕，全程规范开展业务办理与风险核查工作。

在进入客户尽职调查关键环节时，工作人员进一步细致核实客户开卡的真实用途、月收入水平、工作单位及职业信息，同时通过“断卡先锋”系统开展账户风险核查。此时，客户表现出极度不耐烦与焦躁抵触，对相关核查问题敷衍应对。经“断卡先锋”系统精准核查，该客户名下已开立6个银行账户，其中借记卡已有4张，完全能够满足日常消费、资金结算等基本金融需求。针对这一异常情况，工作人员再次耐心询问其重复开卡的原因，客户才最终说明，称其90多岁的婆婆参与了某养老机构推荐的老年人服务活动，该机构声称社区会每日向银行卡内发放资金，因此需要新办银行卡。

凭借丰富的风险防控经验，工作人员敏锐察觉该表述存在诈骗风险隐患，当即判断此次开卡业务存在异常。为切实保障客户资金安全，避免其落入电信网络诈骗陷阱，工作人员一边耐心安抚客户情绪，细致讲解当前电信网络诈骗的常见手段，一边主动联系客户提供的活动推荐人，逐一核实活动细节。核实清楚情况后，工作人员结合客户账户风险等级、业务实际需求及反诈工作要求，向客户明确告知：为有效防范电信网络诈骗风险，保障账户资金安全，新开立账户非柜面交易限额暂设定为1000元，该额度完全能够满足其所述的每月一次性奖励资金使用需求，超出限额部分可前往柜面办理取现、转账业务，后续可根据账户真实、合规使用情况申请调整交易额度。

在得知账户非柜面交易限额标准后，客户当即以“额度太小”为由，表示拒绝办理开卡业务，随即离开网点。此次异常开卡业务的成功堵截，是东一支行扎实推进“断卡”行动、强化账户风险管控的具体实践。下一步，东一支行将持续绷紧风险防控之弦，不断提升一线员工风险甄别与应急处置能力，以严谨细致的工作作风、专业高效的金融服务，坚决守住金融风险防控底线，切实维护广大客户资金安全与金融市场秩序稳定。

（罗希）