火眼识风险 警银筑防线

近日，湖南银行株洲田心支行员工凭借敏锐的风险嗅觉和过硬的专业素养，依托完善的内控机制与高效的警银联动，成功堵截一起高风险客户可疑取现事件，及时阻断涉诈资金流转路径，以实际行动筑牢金融反诈安全屏障。

2026年5月6日16时50分许，一名男子走进湖南银行株洲田心支行，申请办理银行卡解除管控及取现业务。经办柜员在业务审核中发现，该银行卡已于当日被总行纳入较高风险等级管控，随即提高警惕，依规开展问询核查。

面对柜员关于办卡用途的询问，客户声称该卡用于发放工资和日常生活消费。柜员随即调取该账户近一年交易明细进行比对分析。数据显示，该账户共计发生业务570笔，交易多为微信日常小额消费，前期另有长沙某公司固定日期的定期转入记录，单笔金额集中在几元至几百元之间，表面看符合普通居民日常收支特点。然而，工作人员并未止步于此。经细致排查发现，自今年4月份起，该账户再无客户所述的工资入账流水，与其“工资卡”的说法明显不符，逻辑疑点初步浮现。

就在柜员进一步核实当日一笔11100元来账交易的对手信息时，客户不假思索地脱口报出交易对手姓名——“李某军”。这一细节立即引起网点主管的高度警觉。主管迅速核对确认，该客户当日已触发风险预警提示，当即果断指令柜员暂缓办理业务，同时安排专人做好客户安抚与现场稳控，同步开展尽职调查，并第一时间联系片区民警，详细通报客户身份、账户风险及可疑业务情况。

接到通报后，片区民警迅速抵达网点，与银行工作人员联动开展现场处置。网点以银行卡状态异常为由，依规拒绝客户11000元取现申请，并现场向客户宣读法律责任告知书，明确告知银行卡仅限本人使用，出租、出借、出售银行卡均属违法犯罪行为，同步开展面对面反诈普法宣传。随后，辖区民警对客户进行现场问询。因存在重大涉诈嫌疑，民警依法将其带至反诈中心作进一步核查深挖。

此次成功堵截，充分彰显了湖南银行株洲田心支行一线员工过硬的专业素养、极强的风险识别能力和高度的责任担当。下一步，湖南银行将持续强化全员反诈风控培训，严格落实账户分级管理、柜面尽职调查、可疑交易排查等制度，常态化深化警银联动协作机制，严把解控、开户、转账、取现等关键业务关口，持续严厉打击电信网络诈骗、涉赌涉诈等违法犯罪行为，全力守护人民群众财产安全与金融市场平稳有序运行。(罗希）