“新芦淞科技”：创新型供应链金融服务让企业“钱”途无忧
株洲日报·掌上株洲记者/刘毅
通讯员/程定锋
中小企业融资难、融资贵的问题由来已久。
2018年7月，株洲新芦淞科技创新发展有限公司（下称“新芦淞科技”）成立，通过创新供应链金融服务，让企业无固定资产抵押也能“钱”途无忧，为解决老问题，提供了新办法。
这是一家从诞生伊始，就把科技和创新溶入基因的国有控股企业，扛起做实体企业发展“引路人”和“贴心人”的神圣使命。次年，“新芦淞科技”运营的供应链金融服务平台（下称平台）上线，以其先进的风险管理技术，联合华融湘江银行，推出了中小企业供应链在线采购融资专项产品——“融易通”，引入“金融活水”，“浇灌”实体企业之花。
目前，“融易通”业务单笔最高授信额可达6000万元，去年共为企业解决资金需求近3亿元。“平台构建了企业供应链上下游新生态，通过对资金流、物流的双闭环管控，有效把握融资企业甚至整个供应链的潜在风险，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，为中小企业提供高效率、低成本、风险可控的精准金融服务。”“新芦淞科技”董事长余路文表示。
平台搭桥，实现多方共赢
数据显示，我国90%以上的企业都是中小企业，在城镇就业、科技创新、GDP等方面，发挥着不可替代的作用。
受限于自身的经营状况、银行风险偏好、现存社会环境等客观条件，银行“不敢贷”“不愿贷”，难以满足中小企业灵活经营的需要。
业内人士表示，有良好风险控制效果、破解企业融资痛点的供应链金融，被认为是金融服务实体经济的重要途径之一。2016年以来，国家部委、各省市相继出台政策，要求积极稳妥发展供应链金融，鼓励建立相应的服务平台。
2018年7月，在芦淞区的大力支持下，新芦淞集团引进了供应链金融服务平台项目，注册资本1亿元，组建“新芦淞科技”，该平台企业2020年8月被评为湖南省高新技术企业。
该平台基于供应链创新与应用，打造了集互联网科技、物联网应用、金融服务于一体的供应链风险管理系统，建立了相对完善的集资金支付、资金清结算、资金存管、在线融资于一体的供应链资金管理体系，实现了客户管理、交易管理、资金结算、仓储物流等主要环节运营场景的线上化支撑，形成了“科技银行”在线业务拓展+过程风险管理+科技金融服务的新模式，能够高效地将金融机构资金引入实体企业。
2018年底，“新芦淞科技”与华融湘江银行达成战略合作协议，次年3月推出中小企业供应链在线采购融资专项产品——“融易通”。这是一款为生产企业提供预付端的原材料代理采购+全过程循环动态管理的线上专项融资产品，在“第八届中国供应链金融年会”上荣获“2020年中国供应链金融应用与创新案例奖”。其中，企业是直接的融资主体，平台基于对企业采购及生产过程的监控和管理，向银行提供差额补足，企业基于平台增信，获得了银行的资金，银行获得了实体客户，做到了多方共赢。
场景线上化，风险管控独具特色
风控是供应链金融的生命线。平台创新了业务模式，将融资企业及其上下游的交易、支付结算、物流、风险等核心场景线上化，向融资企业提供“原材料采购融资+商品流动性管理”供应链金融服务，妥善解决了供应链金融中的主要风险问题。
在贷前管理方面，“新芦淞科技”明确了客户准入条件，包括所处行业、产品类型和资信等级等，其风险委员会根据尽职调查掌握的企业经营情况、资金需求、可动态质押的货物价值和监管难度等因素对项目进行风险评价。在贷后运营方面，“新芦淞科技”通过代理采购、物资监管等方式深度介入融资客户生产经营活动，全方位了解和掌握融资客户生产经营情况和还款能力。
“资金受托支付到平台账户，企业委托平台上的供应链公司进行代理采购和资金支付，实现专款专用，并以置换提货和还款提货的方式释放原材料用于生产。平台通过自主开发建设的‘智慧物联网系统’，对质押货物实施全时、线上化监管，确保质物的足值和安全。”“新芦淞科技”监事会主席孟雷蕾说，平台按照“风险分配、风险自偿、风险量化、风险定价”的原则，将风险分散到整个供应链之中，让参与方各司其职。“平台是极端风险下的处置方和协调方，负责项目风险全过程管理，金融机构是资金提供方，可在无风险或风险极低的情况下专心拓展业务。”
无抵押，额度高，让多家企业受益
株洲金韦硬质合金有限公司是一家集研发、设计、生产、销售中高档硬质合金球齿、油田耐磨件等产品的高新技术企业。去年，该公司为充分利用产能，赶制订单，急需大量原材料采购资金。
“不做固定资产抵押，银行很难放贷。”该公司相关负责人介绍，因流动资金紧张造成近半产能闲置，订单难以按期交付。
一边是客户催促订单，一边是资金困难影响生产，怎么办？“融易通”业务很快化解了这一尴尬。去年5月8日，经过贷前调查、项目立项、项目评审等环节，该公司获得1000万元授信，次月即到位，保证了企业生产经营。
与银行传统贷款业务相比，“融易通”具有无需固定资产抵押、额度高费率低、审批速度快、资金随单支付和随借随还等特点，颇受中小企业青睐。
“年初资金周转困难，多亏‘融易通’提供了金融活水，授信500万元用于原材料采购，让我们正常生产。”株洲金泰硬质合金有限公司负责人表示，“如果自己找银行，流程复杂，且审批时间长，等不起。”
“融易通”受到广泛青睐，让不少企业过去发愁的融资问题迎刃而解。“新芦淞科技”持续优化与银行合作模式，让中小企业享受到更好的金融产品。“现在的模式，已经升级到了‘融易通3.0’版本。”“新芦淞科技”相关负责人介绍，业务升级后简化了审批流程，单笔授信额度从最初的3000万元提高到了6000万元。
去年6月，株洲三特环保节能股份有限公司新项目急需资金采购原材料，“融易通”助力其快速获得了1000万元采购资金，如期实现投产运行。还有湖南中天杭萧钢构科技股份有限公司和湖南金富力新能源股份有限公司因扩大生产规模，通过平台增信，分别获得2500万元、3000万元的采购融资。同年8月，平台首个6000万元的融资项目在湖南湘江电缆有限公司成功投放。
争做行业标杆，服务区域经济
“融易通”业务推出后，“新芦淞科技”迅速与省内数百家企业建立了业务合作关系，涉及铝型材及门窗、有色金属、电线电缆、钢结构等多个行业，范围覆盖长株潭、常德、岳阳、益阳等地区。截至目前，已为近20家企业解决资金需求超过3亿元，在2020年为融资企业完成代理采购6.6亿元。
为了扩大资金来源，“新芦淞科技”积极寻找更多的资金渠道，探寻合作途径，在去年底与三湘银行签署了1亿元的战略合作协议，获得了5000万元的平台授信。与湖南省中小企业融资担保有限公司的合作也进入了实质落地阶段，目前双方正在研究创新风补基金为平台提供增信的合作模式。
日前，人民银行长沙中心支行联合十三部门出台了《关于促进湖南省供应链金融规范发展的若干措施》，其中明确提出要发展壮大湖南供应链金融平台，支持供应链金融平台与工业互联网平台对接，开展“互联网场景+供应链金融”服务模式创新试点。在相关政策的指引下，“新芦淞科技”将深耕供应链金融服务行业，持续加大科研投入，努力创新业务模式，为企业和资金方之间搭建一条安全、便捷、可持续发展的融资渠道，促进产业与金融的融合发展。
余路文表示，未来公司将始终坚持“科技改变金融、金融改变世界”的愿景，努力构建多行业供应链协同创新发展新生态圈，为湖南“三高四新”战略的实施贡献力量，打造成全省供应链金融服务的创新型示范企业，成为引领供应链金融服务行业发展的新标杆，到2025年实现省内业务全覆盖、营业收入突破100亿元、利润5000万元以上。