有一种“大数据”叫温暖企业指数

株洲日报记者 易蓉

通讯员/夏元媛 闻湘 邓细 张粤蓉

温暖，是从一个微信群开始的。

“原有的贷款还没还上，眼下又缺周转资金，请问能续贷吗？”一场突如其来的疫情，让许多小微企业负责人纷纷向“@贷企业微信群”求助。

“我马上发一个申请表格给你，补偿基金在疫情防控期间出台了一系列支持企业复工复产政策，请按清单提交相关资料并尽快与银行和担保公司沟通，如有疑问随时@我。”群主张粤蓉秒回。这个群有400多名中小微企业负责人和10位“企业服务员”，企业“@”一下，张粤蓉将第一时间进行处理。

这个微信群，源于株洲市中小微企业信用贷款风险补偿基金（以下简称“补偿基金”）。

为响应全市产业项目建设年活动和温暖企业行动，2018年9月，市政府金融办和市财政局联合推出了中小微企业信用贷款风险补偿“@贷”业务。基金由市区两级政府共同出资，充分发挥财政资金杠杆放大效应，通过政府、合作银行、担保公司风险分担，扶持市区符合条件的“白名单”企业缓解融资难、融资贵问题。

短短两年，该基金“白名单”企业从首批259家企业增至550家，与5家担保公司、15家银行建立了“@贷”业务合作关系。中央财政奖励的支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市4000万元奖金，市财政将其全部用于信贷风险补偿，市区两级财政出资的基金规模从7000万元增至1.15亿元，并获得了省级财政3500万元支持构建了县域信贷风险补偿机制，基金累计放款金额突破10亿元。

“@贷”，改变“难、贵、慢”

小微企业融资难、融资贵的症结，在于缺乏有效的资产担保、较长的业务流程、繁琐的申请资料、反复的信息沟通。

补偿基金应运而生，难题一一破解。

成本低。“@贷”已发放贷款平均利率为5.02%，平均担保费率为1.88%，综合融资成本6.91%，相比市场信用贷款融资成本低1至2个百分点。华信精密公司申请到的500万元贷款，比其他融资渠道节省了近20万元成本。

效率高。从企业提出融资申请起，符合条件的最长不超过35天可获得贷款。唯能隧道机械化工程有限公司仅用时半个月就拿到了400万元的无抵押贷款，创下了“白名单”企业中放款时间最短、费用最低的纪录。润成天睿是“@贷”首家受益企业，也是第一家成功续贷的企业，凭借良好资质和信誉，仅用10天就再次获得200万元贷款。

抵押少。所发放贷款中，抵押贷款仅占24%，纯信用贷款比例占76%。

银行和担保公司独立进行授信审批，联合风险管控，运行近两个周期未出现一笔本金或利息逾期风险。

今年2月份疫情发生以来，“@贷”共签发企业贷款申请185家，申请总额7.17亿元，其中115家续贷企业获得贷款总额超3.87亿元，担保费率降至1%，银行利率下降0.1%，极大缓解了企业资金压力，节约了资金成本。 “@贷”之下，一批“树苗”正在“茁壮成长”。

湖南中普技术凭借500万元贷款，抓住了近10亿元的商业大单。

奇迹超市通过“@贷”获得资金后，顺利实施了该公司的“四五”规划。

湖南天鹰钻机获得500万元贷款，进一步扩大了生产规模。

株洲市沃尔新材料有限责任公司及时拿到了150万元贷款，用于生产周转，避免了近30万元的定金违约损失。

……

“我们随机选取了44家获贷企业做了一个税收以及营业收入的调查，他们的营业收入同比增长62.23%，增值税收同比增长157%，效益明显提升。”基金管理机构株洲市兴业资产管理有限公司负责人介绍。

“细胞”活跃，株洲经济活力才充沛。去年8月，株洲成功获得2019年度中央财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市资格，是全省13个市州（除长沙）中唯一试点名额。“@贷”作为株洲独创，吸引了岳阳、娄底等有关部门来株“取经”，成为株洲又一张名片。

不久前，补偿基金扩大了商贸企业风险补偿贷款规模，将“@贷”白名单扩大到中小微消费服务企业及消费服务业个体工商户。

合抱之木，生于毫末。随着“@贷”业务深入推进，相信会有越来越多的小微企成长为“参天大树”。