巩固脱贫要防范小额信贷风险

【增强贫困户“造血”功能，确保扶贫小额信贷“需求准、管得好、收得回”。】

近期，笔者在茶陵县、炎陵县等地走访发现，这些县在巩固脱贫的道路上遇到了新问题：扶贫小额信贷清收不理想，逾期风险防控压力较大，影响了脱贫成效。

扶贫小额信贷是当前金融精准扶贫的一项重要手段和重点工作，是专门为建档立卡贫困户量身定制的免抵押、免担保的信用贷款。从现实来看，通过小额信贷资金的输血，有效提升了贫困群众发展产业能力，拓展了贫困群众的就业创业渠道。

这些年，各地金融机构创新服务，推出“黄牛贷”“黄桃贷”等信贷产品，茶陵县茶叶、脐橙、油茶等种植面积越来越大，炎陵县的特色水果、高山茶叶、炎陵白鹅等名声在外。一些贫困户以小额信贷资金入股这些产业，不仅能享受到稳定的分红收入，还实现了家门口就业。更有贫困户掌握一技之长，借助小额信贷资金创业实现了脱贫致富。

但与此同时，部分扶贫产业对自然条件的依赖性强，一旦发生自然灾害便损失惨重；囿于信息不对称，一些传统的农产品供过于求，农户面临增产不增收的市场风险；甚至有的贫困户存在小额信贷资金免费用，到期不想还的思想。

鉴于此，各地在选择发展产业时，要通过直接帮扶、委托帮扶、股份合作等模式，由项目实施主体与贫困人口结成利益联结共同体，帮助贫困户融入产业链中，增强其抗御市场风险的能力；对坚持自我发展的获贷贫困户，要强化对其致富技能培训和跟踪服务，增强其“造血”功能，确保扶贫小额信贷“需求准、管得好、收得回”。金融机构也可根据实际情况，逐户确定还款计划和方式，在风险可控的前提下，为仍有用款需求的贫困户办理无还本续贷业务，防止到期贷款形成逾期风险。

此外，各地要加大金融扶贫政策解读，加强农村信用体系建设，优化农村金融生态环境，提高贫困群众的守信意识，从根本上解决扶贫小额信贷的信用风险。