诚信力量在生长
株洲日报记者 廖明
株洲日报讯 破解民营和小微企业融资难、融资贵问题，我市今年又放“大招”。5月20日，中国人民银行株洲市中心支行透露，今年全市金融机构将开展“万户走访、千企培育、百亿投放”活动，力争今年民营和小微企业信贷投放增加100亿元。
中国人民银行株洲市中心支行相关负责人介绍，“万户走访”，就是用1年左右时间，走访全辖一万户以上民营、小微企业及个体工商户；“千企培育”即实施民营和小微企业首贷户三年培育计划，力争用三年时间，在全辖筛选并培育出1000家与银行首次建立信贷关系的民营和小微企业，今年至少要培育首贷企业400家；“百亿投放”即2019年努力争取实现株洲市民营和小微企业信贷投放增加100亿元。
截至4月末，全市小微贷款余额（全口径）494.6亿元，较年初新增31.1亿元，同比多增31亿元，占全市各项贷款新增额的23.2%，同比增长14.8%；小微贷款户数（全口径）4.1万户，比年初增加0.2万户。
产业链金融，引来丰沛“活水”
凭政府采购合同及中标通知书就可申请融资
株洲首笔“政采贷” 线上融资300万元
缓解小微企业融资难融资贵，是金融支持实体经济的重要任务。出实招、探新路，在解决问题、温暖企业的道路上，我市找准了诚信这条路。
以诚信背书，今年以来，我市多方筹措，多渠道、多角度为企业增信。这些举措，有不少都是株洲特色的独创“新招”，在这样的创新下，诚信的力量正在增长，诚信的企业正变得更好“贷”。
编者按
株洲日报记者 廖明
株洲日报讯 企业不同的融资需求，催生了融资产品和融资方式的创新。其中，依靠核心企业的信用，为其配套企业推出的“产业链金融”模式，应运而生。
5月20日，记者从中国人民银行株洲市中心支行了解到，目前，全市产业链金融主办银行由4家增至9家，核心企业由6家扩大到8家，配套企业由300多家扩大到600多家，并延伸到下游产品使用端，近年累计实现融资超过100亿元。
株洲日报记者 易蓉
通讯员/易建军
株洲日报讯 “真没想到凭政府采购中标合同就能拿到银行贷款，而且是无需抵押担保的纯信用贷款，利率也优惠，帮助我们企业解决了融资难题。”近日，获得300万元的政府采购合同线上融资（以下简称“政采贷”）授信额度后，株洲市宏达物业有限公司相关负责人对今年新推出的这项融资举措赞不绝口。不日即将发放到位的这笔贷款，是株洲发放的首笔“政采贷”。
据了解，今年3月14日，政府采购合同线上融资平台正式在株洲上线。该平台有效打通了“株洲市政府采购网”与人民银行征信中心“应收账款融资服务平台”的信息对接渠道，可实现政府采购的中标信息、合同信息、财政支付信息以及成交信息等融资所需数据的快速交互。
“这样的信息交互可帮助中小微企业更容易获得银行授信。”人民银行株洲市中支相关负责人表示，此前，因为两个平台未打通，中标企业即便是想以政府采购合同向银行融资，银行机构也需要核实采购合同真实性，多方联系以获得项目进展过程中的信息等，耗时长、成本高。
通过平台，参与政府采购活动并中标的中小微企业，无需财产抵押或第三方担保，即可凭借政府采购合同向平台上线的金融机构申请融资，从而获得“政采贷”。这相当于是以政府财政预算为中小微企业增信。
“而且这笔贷款是纯信用融资，大幅降低融资成本。”人民银行株洲市中支相关负责人表示，传统政采贷业务需要担保公司提供担保，收取1%至3%左右的担保费，全线上政采贷融资业务仅需企业法定代表人及实际控制人提供信用担保，大幅降低了中小微企业的融资成本。
目前，全市已有400多条市场中标公告信息被推送到“株洲市政府采购合同线上融资平台”，中标成交合同金额合计超过5亿元。多家金融机构正在对接业务，越来越多的小微企业将凭这一政府“增信”获得“金融活水”。
核心+配套，缓解融资难
近年，我市紧扣轨道交通、汽车制造、航空航天三大动力产业，落地和搭建了“中企云链”“中航云信”“中征应收账款”等产业链金融对接平台，加大对产业链上下游配套小微企业的金融支持。
“中企云链”是中国中车联合部分央企、民企以及商业银行成立的供应链金融服务平台。通过融合核心企业、配套小微企业、商业银行等多方资金供求主体，以应收账款为依托，以核心企业信用的流转和共享为核心，构建了“N家银行+N家核心企业+N家上下游企业”的全线上“N+N+N”供应链金融模式。
在这一融资模式下，核心企业基于银行授信额度、期限及应收账款，向供应商开立“云信”（在“中企云链”平台上开立的电子《付款承诺函》）。供应商除自持一部分“云信”外，其余可根据资金融通和结算需要，向银行质押贷款，支付上游供应商货款，还可以在“中企云链”平台流转转让。
值得注意的是，“云信”以应收账款为质押，始终在产业链中封闭运行，核心企业完全可以掌控其收放。同时，通过“云信”的流转，核心企业为配套小微企业让渡信用，小微企业据此可向银行贷款，不需传统评级、抵押、财务报表审计等手续，提高了融资可得性和便利性。
中国人民银行株洲市中心支行相关负责人介绍，配套小微企业依托“云信”办理的应收账款融资综合成本，由贷款基准利率上浮20%、核心企业0.2%的手续费、“中企云链”0.2%的手续费三部分构成，合计约为5.62%左右；小微企业1年期抵押担保贷款的综合成本，按照贷款基准利率上浮20%、2%的抵押资产评估费或担保费计算，一般约为7.22%。
与普通的抵押担保贷款成本相比，该种模式下小微企业的融资成本低160个基点。
漫画/王玺
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株洲率先全省建立政银担风险分担机制
“@贷”发放资金3.5亿元
株洲日报记者 易蓉
株洲日报讯 这两年来，株洲在小微融资难题上有了“新解”——在全省率先建立政银担风险分担机制，通过“市中小微企业贷款风险补偿基金”为企业增信，更快获得企业贷款。5月20日，记者从市金融办获悉，“@贷”已发放资金3.5亿元。
据了解，去年9月份，株洲市政府联合各区政府出资1.8亿元，成立市中小微企业贷款风险补偿基金，该基金“@贷”业务作为市政府“金融温暖企业”的实在举措之一，启动至今，已有400家企业进入白名单，合作银行已增至12家，合作担保公司增至4家，248家企业提出贷款申请9.63亿元，101家企业获得3.5亿元贷款，通过风补基金，各企业获贷平均综合成本相比市场融资成本下降2%左右。
一笔“云信”，“滋润”企业120家
去年，中车株机根据其上游供应商的应付货款8500万元，从株洲市工行授信的3亿元额度中，向其一级供应商“九方装备”开立一笔“云信”6000万元，期限为6个月。
九方装备收到该笔“云信”后，自己持有192万元的“云信”额度，剩余5808万元“云信”额度用于支付上游49家二级供应商的货款；上游49家二级供应商在收到该笔“云信”后，将其中的3079万元划给31家三级供应商，用于银行质押贷款，1342万元用于支付上游22家三级供应商，1387万元自己持有；22家三级供应商收到1342万元“云信”后，又将其中791万元划给12家四级供货商用于银行质押贷款、54万元用于支付2家四级供应商贷款，497万元自己持有。
经过四级流转、分拆，这笔“云信”流入了120家产业链上下游企业，其中小微企业85家，支持小微企业融资4720万元，占该笔“云信”总额度的78.7%。
该笔“云信”到期后，核心企业中车株机按照银行贷款、供应商等各方所持有的“云信”额度，在“中企云链”融资平台上直接支付，没有出现一起逾期。
中国人民银行株洲市中心支行相关负责人介绍，今年一季度，株洲地区的“云信”开立额为6.4亿元，融资额为5.1亿元，根据去年“云信”使用情况，预计今年的开立额与融资额，较2018年均会有50%的增长。
27笔再贴现，
为企业节约成本1500万元
株洲日报记者 廖明
株洲日报讯 金融温暖企业，我市实招不断。5月20日，记者从中国人民银行株洲市中心支行了解到，今年1至4月，我市5家金融机构通过办理27笔再贴现业务，获取低成本资金为民营和小微企业提供贴现金额约7.6亿元，最低贴现率为3.25%，为51家企业共计节约成本约1500万元。
株洲市沐鑫实业发展有限公司，是一家主要从事废旧金属再生资源回收、加工、分拣、销售的企业。该企业与下游客户结算全部为银票方式，企业有大量应收票据，需要通过贴现进行融资。但因传统贴现利率居高不下，造成融资成本较高，增加公司的财务成本。另一方面，如果通过其他方式融资，因企业所处行业为招商银行的授信压缩退出类，造成授信审批受限。
通过对企业的实际情况分析，招商银行株洲分行迅速展开对企业票据方案设计，通过票据大管家纸票托管功能对沐鑫纸票进行托管，实现实物票据信息电子化管理，电票通过报表分析功能实现智能管理，最终实现票据纸电统一管理；同时通过票据池质押获取较低成本流贷资金贷款，降低贴现成本。
考虑到实体企业利润率有限的实际情况，招商银行株洲分行向人民银行积极争取再贴现限额，通过获取低成本的资金支持而让利于企业，降低企业融资成本。同时不断简化业务流程。通过银企双方配合，几番“腾挪”，公司大大降低了财务成本，当贴现利率较低时，可充分运用贴现方式压缩流动资金贷款。
今年以来，招商银行株洲分行通过办理再贴现业务获取低成本资金为该企业提供贴现金额约19906万元，为其节约成本350万元左右。
无需抵押，只要守信，中小微企业即可获得低息贷款
全省首例“云电贷”在我市成功发放
株洲日报记者 高晓燕
通讯员/吴珊
株洲日报讯 无需抵押，只要在供电企业交费信用良好，并且采用了智能结算模式，就能获得来自建设银行的信用贷款。最近，我市一家企业就收到了这份“礼包”。据悉，这也是全省首笔成功发放的“云电贷”资金。
没有抵押，小企业轻松获贷62.2万元
这两天，株洲市石峰区珊瑚金属表面处理厂总经理倪铁珊有些兴奋。没有想到，没有抵押物，企业也能获得银行贷款。
“银行工作人员找到我们，我才知道，公司因为电费交费及时，信用良好，可以获得一笔信用贷款。”抱着试一试的态度，倪铁珊在国网商城提交了贷款申请。
株洲市石峰区珊瑚金属表面处理厂，主要为中车旗下企业配套，负责轨道交通车辆零部件表面处理。对小微企业来说，自建厂房、购置设备，需要资金，与上游企业的结算有周期，也要占用资金，因此流动资金十分紧张。
“之前也去找过银行，但是我们拿不出抵押物，得不到银行授信。”倪铁珊说，此次申请的“云电贷”，无需抵押物，只看重企业信用。
倪铁珊解释，公司业务量大，运转正常，一年光电费都要交纳近百万元。“电费用量大、交纳及时，这就是我们企业经营能力和信用的一种体现。”5月18日，倪铁珊在国网商城提交了贷款申请后，仅三分钟，公司就获得了62.2万元的建设银行的贷款。按照贷款约定，其中约10%的额度将用于企业用电交费，其余额度可由企业自行支配。
“贷款随借随还，按天计算利息，不用的时候就不收利息，很方便。”倪铁珊说。
线上申请，贷款额度“秒批”
据了解，“云电贷”是国家电网有限公司和中国建设银行股份有限公司合作的一款信贷产品。今年一季度，两家公司先后在总部和湖南辖区两个层面签署全面《战略合作协议》，计划在2019年向全国诚信用电小微企业授信200亿元。
简单来说，“云电贷”就是一款基于企业用电信息，为用电小微企业（含个体工商户）发放的信用贷款产品。国网商城电费交纳平台的大数据，将成为小微企业优良信用的记录和佐证，并帮助企业增信，获得银行贷款，解决融资难问题。
“‘云电贷’可以在线上随时申请，办理十分便捷。”国网株洲供电公司营销部电费专责员彭婷介绍，用电小微企业及个体工商户登陆国网商城后，填入用电企业信息，即可在国网商城申请“云电贷”。早已搭建完毕的系统后台，可以在企业提交申请后自动测算该企业可以获得的贷款额度，实现贷款“秒批”。获批后，只要通过建行网上银行签约支用，贷款资金就可实现“秒到账”。
目前，“全线上、纯信用、低成本”的“云电贷”，贷款最高额度为200万元，期限最长一年，按日计息，随借随还，年化利率可低至5.0025%。
今年，力争增加民营和小微企业
信贷投放百亿元