它们造成的车损保险赔不赔？

□ 株洲日报见习记者马文章

最近，杭州一则老外趴到车底叫醒躲在下面取暖的小动物的新闻引起社会关注。进入秋冬季，常有流浪猫等小动物躲到车底取暖，甚至钻到了汽车发动机舱。作为车主，应该咋办？而由此造成的车损，谁来买单？

案例：车子频亮故障灯，罪魁祸首竟是小动物

最近，刚提新车的陈先生有些郁闷，不到3000公里的里程数，发动机故障灯却频繁亮起，而且车内出风口常散发一股恶臭。他把车送往修理厂，检查结果让他哭笑不得。

“打开发动机舱，就发现发动机和水箱间卡有一只死老鼠。”维修厂廖师傅判断，老鼠可能是顺着轮胎从车底盘空隙钻进来的，不巧卡在缝隙中，在挣脱中，走投无路咬断了几根电线导致发动机故障。

事后，陈先生的爱车产生了3000多元维修费，陈先生致电保险公司索赔，却遭到对方拒绝。

住在天元区的刘女士的车也遇到过小动物“光临”。去年，正准备上班的她在爱车附近隐约听到有猫叫，但始终不见踪影，发车后，叫声越发明显。“当时就有邻居提醒，可能发动机内有小猫，大伙拿着木棍旁敲侧击，小家伙就是不出来。”刘女士说，最终叫来修车师傅上门拆下页子板，取下水箱，小猫才获救。

保险公司：车损险没有明确条款，可以不予理赔

小动物造成的汽车损伤属于意外事故吗？车损险中给予理赔吗？记者就该现象采访了多家保险公司，大家的说法不一。

平安保险公司的一位徐姓负责人说，没有受理过这种情况，不在车损险的赔付范围。“车损险赔付的主要是碰撞、坠落、火灾、爆炸、自然灾害等情况下的车辆损失，小动物造成的损失没有明确规定，保险公司可以拒赔。”

人寿保险理赔部工作人员表示，此类索赔，要分情况而定：如果像是老鼠咬坏了线路，进而造成车损，这种情况一般不赔，因为车主很难举证这是老鼠所为，也有可能是人为损坏。而如果车主启动发车时，由于小动物卡在引擎盖内，导致发动机故障，一般保险公司会酌情赔偿。

律师观点：保险没有明示免责范围就该理赔

北京市隆安（株洲）律师事务所律师杨柳认为，小动物导致车辆损伤的情况比较罕见，但也属于意外事故一种。她解释，车损险包括三种情况，一是与物体碰撞发生车损，一种是被第三者碰撞发生车损，还有一种是因为意外事件。

“车主购买车损险的目的是弥补车辆受到的损失，虽然保险公司没有约定动物对车辆造成损伤属于责任范围，但也没有证据证明其已就小动物造成车辆损失不赔的免责条款明确进行提示及说明。”她认为，涉案车辆确实受到损害的情况下，保险公司应与消费者进行赔偿协商。

大部分消费者认为买了“全险”，就能全赔，其实不然。杨柳表示，“全险”并不等于囊括所有险种，诸多附加险就是为了弥补各类意外情况而设立的，其每种保险都会划定固定的保险责任，所以消费者在购买保险时应明确其保险范围。

它们造成的车损 保险赔不赔？