人民银行决定自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平；取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定；对农村信用社贷款利率不再设立上限等，打开金融机构与客户协商确定贷款价格的空间。
为调查了解贷款利率放开对攸县金融市场的影响，人民银行攸县支行根据县委、县政府两办的指示，对辖内银行业金融机构和企业作了一些了解和调查。调查显示，贷款利率放开，将进一步推进我国利率市场化进程，有利于降低优质黄金客户的融资成本，有利于增加小微企业的贷款可获性，但在短期内对攸县金融市场影响不大。
国有商业银行：短期内暂无下调贷款利率的意向
工、农、中、建4家国有商业银行是全国统一法人，实行一级核算，授权管理。人民银行取消贷款利率下限，在目前银行间市场资金价格仍然维持较高水平，银行机构信贷资金规模仍然供不应求的状况下，短期内国有商业银行对其下调贷款利率的可能性不大。事实上，在本次贷款利率放开之前，人民银行早已允许国有商业银行贷款利率最低可下浮至基准利率的0.7倍，但攸县没有任何一家企业的贷款利率达到过0.7倍的下限，就是黄金优质信贷客户贷款利率的最低标准也是执行基准利率的0.9倍。
中小银行：将进一步拓展小微企业信贷市场
长沙、华融湘江两家股制份银行进驻县域时间不久，业务正在开拓之中，此次人民银行放开贷款利率，无疑对新开业的中小股份制银行来说，时点选择较好，在目前市场仍处于资金供不应求阶段，有利于中小股份制银行适应政策，调整经营策略，虽然短期内不会下调贷款利率，但从长远来看，随着央行利率市场化进一步推进，将对商业银行尤其是中小银行的息差水平将造成较大影响。目前中小股份制银行主要采取贷款利率优惠策略与国有商业银行竞争县内优质黄金客户，贷款利率放开将导致黄金客户企业提出进一步降低贷款利率的要求。中小股份制银行对于利息收入的依赖远高于国有商业银行，息差收入是其最主要的收入来源。中小银行网点数量少、资金成本高，议价能力弱，利率市场化意味着传统利差优势迅速消失，将进一步考验中小股份制银行未来的盈利水平。股份制银行为了完成上级行下达的利润考核指标，必须积极调整经营策略，加大对小微企业的信贷营销力度，通过上调贷款利率水平覆盖小微企业的信贷风险，实现自身利润的稳定增长。
农村信用社：贷款利率不会有大的变化
农村信用社作为地方性的合作金融组织，人民银行取消农村信用社贷款利率上浮2.3倍的上限，对农村信用社贷款利率执行影响不大。一是即使是在放开之前的贷款利率最高可上浮2.3倍的政策规定下，农村信用社贷款利率很少上浮到2倍。二是经过人民银行和省联社多年的利率定价培训、辅导，农村信用社基本形成了一套适应其业务发展的较为成熟的利率定价机制，农村信用社一般是根据贷款企业的资产抵押、信用评级、对农信社的贡献度和长期合作等情况综合确定贷款利率价格，贷款利率确定的随意性减少。三是农民、农业、农村本来就是弱势群体和弱质产业，抗风险能力差、产出利润低，难以承受高利率重负，信用社不可能为了获得贷款高利率而忽视贷款本金的安全性。
民营企业：对贷款利率放开有喜有忧
民营实体经济中能享受贷款利率下限优惠的，通常是实力雄厚的优质客户。由于其资金量大，议价能力高，可以通过与银行的协商降低融资成本，目前有些优质黄金客户可以获得银行基准利率下浮10%的利率，利率市场化后不排除通过议价可获得更低的银行贷款利率。但由于现阶段存款利率的管制没有同步放开，下浮30%基本上是银行盈亏平衡点，在目前信贷处于卖方市场的前提下，银行在与借贷企业的贷款利率协商中，仍然会守住其盈利底线，不会作过多的让步。
目前，民营企业贷款本来就是稀缺资源，贷款利率最终如何变化，取决于贷款的供给总量和信贷需求者的谈判能力两方面，相对目前紧缺的信贷资源不仅不会使民营企业从中受益，反而可能在短期内会被推高中小企业的融资成本。从长期来看，贷款利率完全放开后，商业银行之间竞争加剧，议价能力较强的优质客户收益贡献将下滑，商业银行将提高小微客户业务的占比，这样将大大提高小微企业和个体工商户的贷款可获性，对于资金需求迫切的小微企业和个体工商户而言，贷款利率的提高将成为无奈的选择。
稿源：攸县公众信息网
文：人民银行
编：刘亚云