年终奖怎么花？如何让它“钱生钱”？
拿到年终奖，让它“钱生钱”是很多人的选择。图片来自网络。
株洲晚报融媒体记者/任远
随着春节的脚步临近，许多“打工人”翘首以盼的“重头戏”——年终奖陆续发放。
瞄准这一“巨款”，近期有不少银行和旗下的理财公司推出了年终奖理财产品，为市民提供各式各样的理财选择。
大家打算如何花这笔钱？在收益率普遍下行的当下，如何让它发挥最好效果，实现“钱生钱”？银行的专属理财产品有什么特点？值得买吗？
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银行理财产品花样翻新
“收到人生第一笔年终奖9000元，是我两个月平均工资。”去年刚刚大学毕业的何勇告诉记者，他打算拿这笔钱给母亲买一个平板电脑，给父亲换一台新手机，给自己买一副耳机，“然后就所剩无几了”。
2023年12月底，在我市一家国企工作的王先生收到了5万多元年终奖。他将其中4万元存起来，余下的1万元，他打算春节期间带着全家人去三亚游玩一圈。“忙碌了一整年，总算可以放松一下。”
“去年花了不少钱，收到年终奖后，第一件事就是还信用卡。”在我市一事业单位上班的李燃说，根据以往经验，今年的年终奖大约2万元，她打算三三分，三分之一用来还钱，三分之一过年用，剩下的三分之一存起来。
同样正在等待年终奖的还有市民李先生。对于即将发放的年终奖，他已做好了计划，“之前母亲在老家修了新房子，还欠了一些钱，我应该会帮忙还一些。去年女儿出生，今年起，我会定期为女儿存一笔成长基金。”
热衷买买买的株洲姑娘小陈已经用部分年终奖购入了一个大牌包包。“这些年奢侈品不断涨价，现在买的包，以后不喜欢了，还可以去二手市场卖掉。”小陈说，她早些年买的几个包都涨价了，有的涨幅甚至超过50%。
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年终奖打算怎么花？
“平时存不下钱，只能指着年终奖存一点了，如果能‘钱生钱’就更好了。不过现在市场行情不好，不敢乱投资，不知道该买什么。”有类似烦恼的人不在少数。
近期，各大银行瞄准这一领域，推出了各类年终奖理财产品，其中有每日开放型产品，也有3个月、6个月的中短期产品，以及长达1年的产品。
1月11日，“工银理财”微信公众号发布年终奖理财攻略，推荐了包括现金管理、活钱增强、中短期稳健优选、中长期限配置佳品等共6款产品。记者注意到，这6款产品风险等级都比较低，5款产品为低风险（R1），1款产品为中低风险（R2）。
“光大理财”微信公众号在1月9日就发布了年终奖理财产品，主推“阳光金添利半年盈系列产品”，6款产品的预期年化利率在2.84%至3.41%之间。产品介绍中还特别提到，该产品1元起即可购买，不收申购和赎回费。
在黄金价格狂飙的当下，也有银行希望通过贵金属业务锁定年终奖客户。比如：兴业银行在年终奖打理攻略中就提到了“添利金”产品。其中，添利金A款购买99克，6个月后份额为100克；B款购买200克36个月后份额为215克；C款购买1000克，36个月后份额为1075克。
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如何打理？银行支招
建设银行的微信公众号用漫画的形式给出建议：首先，预留充分的现金流，保证自己的日常和节日开销；其次，学会合理投资，如果奖金较少，可以只投资一两只稳健型产品，奖金多的则可以多买几只不同类型的产品分散风险，合理布局；最后消费者要估算自己对风险的承受能力，保守型的投资者建议配置中低风险的“固收类”产品，稳健的投资者可适当配置“混合类”产品。
银行理财人士建议，市民在收到年终奖后，可提前将过年所需的费用和生活费用等做好预算，列出来自己预计的消费，合理规划安排，理性消费。在扣掉“必要性支出”之后，可进行长短期投资计划。如孩子的学费、房贷、车贷、信用卡欠款等，之后根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。比如，有购房需求的只能做一些流动性高、收益稳定的投资；打算做长期规划的则可以做些基金定投、黄金投资等。
至于理财产品的选择，可根据奖金的多少来选择。比如，5万元以下的以稳健为主，可采用基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金等方式强制储蓄，还可考虑购买意外险和医疗险等保险，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%；5万元以上年终奖的投资组合则更加灵活，可以购买银行低风险理财产品，可适当投资偏股型、偏债型基金，可购买股票，还可购买黄金等。
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2023年白领年终奖能拿多少？ 最新调研结果出炉
岁末年首，年终奖成为职场人热切关注的话题，它不仅是职场人期待的年末“惊喜盲盒”，也颇可折射企业的一年发展和福利待遇。智联招聘对5万名职场人士进行调研，发布《2023 年白领年终奖调研报告》（以下简称《报告》）。报告显示，2023年年终奖均值为6950元，较上年的8428元减少了1478元。
《报告》显示，2023年，20.2%的白领确定能够拿到年终奖，比上年的26.9%有所下降。也有39.4%的受访者表示“不确定”，预计拿不到年终奖的白领占比仅13.8%。
智联招聘执行副总裁李强接受媒体采访时表示，企业经济效益不佳是2023年年终奖缩水的核心原因。“企业经济效益好的情况下，会拿出来一部分与员工分享。经济效益不是特别理想时，企业要先保生存。”李强说。
2023年年终奖下降，还受到了企业管理模式变化的影响。00后进入职场后，他们更希望获得即时激励，因此一些企业提高了日常薪水，减少了年终奖激励。
从发放年终奖的行业来看，IT（互联网技术）、通讯、电子、互联网行业位居第一，年终奖发放比例为26.6%。其次为汽车制造业，年终奖发放比例为26.5%。
在万元以上年终奖区间，汽车行业在2023年领跑，高于IT行业。据了解，2023年汽车行业产销创历史新高，新能源汽车领跑全球，带动汽车生产加工制造行业繁荣，因此企业发放年终奖出手“阔绰”。
2023年职场还有一个突出的现象，就是薪资两极分化，马太效应凸显。根据智联招聘数据，2023年44.1%的白领薪资上涨，高于2022年和2021年。与此同时，降薪的人群也增加了，32.3%的白领在2023年出现降薪，也高于2022年和2021年。
这意味着企业越来越重视人才，平均分配变少了，更强调奖优罚劣。如果是核心人才，就能获得年终奖或涨薪，如果是非核心人才，就没有年终奖或降薪。具体到企业中，员工薪水普涨变少了，企业管理者更愿意把有限的钱给到一线销售或研发人员。
《报告》还显示，企业为员工准备了花式春节福利，58.5%的白领表示公司会在年后发开年红包，46.1%的白领所在企业会为留在本地过年的同事准备丰盛的年夜饭，也有30.2%会为员工发放贺年红包、年货大礼包，14.6%为员工安排法定假期以外的假期。丰富多元的春节福利，彰显企业的人文关怀。
不同年龄段白领对年终奖有不同的感知。00后年终奖满意度指数为2.86，与上年一样均高于其他年龄段，说明初入职场的00后没有对年终奖怀抱过高的期待，企业为这些新员工提供了令人满意的“年末彩蛋”。80后白领的年终奖满意度指数在各年龄段中最低，正值家庭顶梁柱的他们可能期望企业给予更多经济支持。
总的来说，《报告》提到，2023年，白领们虽然年终奖均值有所减少，但满意度指数提高。