房贷利率降了 提前还款“退潮”

本报讯（株洲晚报融媒体记者/刘芳） 房贷利率降了，还有必要提前还贷吗？

原计划要提前还部分房贷的刘女士，在得知存量房贷利率下调的政策后，终止了原来的计划。

“提前还贷的初衷是因为利率太高。”刘女士介绍，自己的房贷年化利率超过5%，而购买的资金理财收益远达不到这个水平，为此想将手头的资金提前还部分房贷。“下调后，我的房贷利率变为4.3%，与投资收益的利差不算太大，所以就终止提前还贷计划。”刘女士说。

“整体而言，存量房贷下调之后，多数人提前还贷的必要性减小，之前出现的‘提前还贷热’也会随之退潮。”农业银行株洲市分行个贷部相关负责人说。

上述负责人表示，存量房贷利率下调后，新旧房贷的利差不再明显，对市民而言，是否仍有必要提前还贷，主要还是看自身的钱袋子，像之前那样一些人因为“利差”而不惜“借新还旧”就没有什么必要。但如果市民资金充裕又没有好的理财项目，在存款利率下调的背景下，则仍有提前还贷的可能。

“一般而言，提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义。”业内人士提醒，当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3，这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多，提前还贷意义不大。

去年以来，提前还贷潮给银行带来了不小的压力。数据显示，今年上半年，个人住房贷款大面积缩水，42家上市银行个人住房贷款总额较年初下降了0.36%，其中24家银行按揭规模下滑。

日前，央行有关部门负责人表示，降低存量房贷利率，居民利息负担将有效减小。目前提前还贷情况已经有所减少，预期得到实质性改善，这将有利于优化居民资产负债结构，增强消费能力和消费信心。