提前还房贷是亏是赚？

本报讯（株洲晚报融媒体记者/刘芳）2023年初，对于一些年终奖到账、存款渐丰的老百姓来说，“提前还房贷”再度成为一种选择。2月2日，记者走访我市多家银行了解到，近期，提前还房贷的客户确实要比往年增多。

“当投资收益覆盖不了房贷利率时，提前还房贷能节省利息支出，就相当于赚钱了。”近日，领到年终奖的魏先生取出理财资金，凑了一笔钱提前将房贷还清。他将自己的快乐分享到朋友圈：“提前还贷30万元，直接省下近一半的利息，这不是比理财更赚钱吗？”

“在银行信贷中，提前还款是一种较为常见的行为。”我市某银行个贷部经理告诉记者，借款人出于自身资金安排考虑进行提前还款，可以减少利息支出；银行出于风险管理需要，在符合合同约定的情况下也可能要求借款人提前还款。去年下半年以来，住房贷款提前还款行为显著增多。

记者了解到，近年来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，部分居民收入不稳定性增大，对未来预期不明朗。部分借款人试图通过全部或部分提前还款来减轻还贷压力，降低住房消费负担。

“提前还房贷需量力而行。”有业内人士分析，判断个人是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。

从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相对来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过一半，其实可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。

上述业内人士表示，随着我国宏观经济回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，提前偿还贷款需要慎重考虑。