了解反洗钱知识 远离洗钱风险

“洗钱”是一种将非法所得合法化的行为，主要是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。比如，为犯罪分子提供金融账户、购买有价证券、转移资金等。

“洗钱”的危害

1.洗钱为犯罪活动所获资金进行转移和掩饰，使不法分子达到占有非法资金的目的，而这一行为也会帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。

2.洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。

3.洗钱活动损害合法经济体的正当收益，破坏市场机制的有效运作和公平竞争，甚至影响金融市场的稳定。

4.当洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

如何让自己远离“洗钱”

●选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责，能有效保障客户资金和信息安全。

●主动配合金融机构开展客户尽职调查

1.出示有效身份证件或身份证明文件；

2.如实填写个人身份信息；

3.配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函电子邮件等方式确认身份信息；

4.回答金融机构工作人员合理的提问。

●不出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码

身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码不仅是金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。出租或出借可能会产生以下后果：

1.他人盗用你的名义从事非法活动；

2.协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪；

3.成为他人金融诈骗犯罪的“替罪羊”；

4.你的诚信状况受到合理怀疑；

5.声誉和信用记录因他们的不正当行为而受损。

因买卖、出租、出借银行账户（含银行卡）而被纳入惩戒名单的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开立账户。《反网络电信诈骗法》规定为电信网络诈骗活动提供帮助（包括为犯罪分子提供银行账户、支付账户），构成犯罪的，将依法追究刑事责任。

●不用自己的账户帮他人提现，不要参与“跑分平台”网络兼职

提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，也有人将自己的合法第三方支付渠道收款码提供给各类“跑分平台”，为不法分子进行代收款，从中赚取佣金，实际上，这些行为都为他人洗钱提供了便利。请切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

●勇于举报洗钱行为

《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。