宠物险闻风起舞

▲因狗狗胰腺炎花费5000元后，唐俊杰考虑着是否需要买一份宠物险。 株洲晚报融媒体记者/成姣兰 摄

▲一只因同伴咬伤的狗狗正在接受外科手术。 株洲晚报融媒体记者/成姣兰 摄

株洲晚报融媒体记者/成姣兰 旷昆红

趁着天气晴好，3月28日，唐俊杰牵着5岁多的深色金毛爱犬前往宠物医院购买狗粮，咨询宠物保险事宜。

“因网购狗粮脂肪含量超标，上周狗狗胰腺炎，住院一周花销5000元，伤不起。”唐俊杰说。

随着养宠人群不断增多，宠物医疗这把火越烧越旺，直接引燃了下游产业宠物保险。经过去年的大胆尝试，有机构预测，到2025年，中国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右。株洲宠物保险市场具体如何，“铲屎官”们又是什么态度，记者进行了调查。

化解宠物医疗压力 宠物保险应运而生

“仿佛一夜之间，身边的朋友都开始有狗有猫了。”1996年出生的陈园，在2020年新入单位时，采购了一只英短。凭借宠物话题，迅速与新同事们打成了一片。

随着城市化进程地加快，大量单身人群出现、老龄化加剧，人们对情感陪伴的需求日益提升。城市里的宠物数量，正以肉眼可见的速度增长。

据智研咨询数据，2020年我国犬猫的数量突破了1亿只，株洲目前犬只登记办证数量达1万余只。

养条宠物，既是陪伴的需要，也是社交的敲门砖。伴随而来的，是高额的喂养和医疗成本。

“光绝育就1000多元，3月龄后连续三个月每月打一针疫苗，往后每年一针，还要定期除虫，光这些，一年也要一两千元。”陈园说，好在她的猫咪还年轻。

记者采访“铲屎官”们发现，越往后，各种老年病考验的不仅是主人的经济实力，更考验宠物在主人心中的分量。

刚刚送走狗狗薇薇，霍柳春松了一口气。从两个月前开始，陪伴了她9年的薇薇患了糖尿病，每天送宠物医院透析，日托照料，两个月下来开销超两万元。

“疫情之下，这两年收入仅够维持开支，一只狗狗每天400多元的医疗支出确实太高了。”霍柳春说，好在薇薇走得算快，不然她也撑不住了。新养了狗狗后，没有给自己购买商业保险的她，先给爱宠买了一年期的爱宠险。

《中国宠物保险发展报告》数据显示，2020年，我国宠物诊疗机构数量超过16000家，宠物医疗市场规模约为400亿元，近3年复合增长率达到20%。在我市，宠物服务和医疗机构总数110家，其中一半以上在年轻人聚居的河西。

“人的医疗从设备到药品到医生，政府有一系列财政支持，宠物医疗是完全的市场行为，医疗成本自然高涨。”株洲市小动物诊疗协会会长代记周说，宠物医疗的发展，也与宠物地位上升密不可分。现在的“铲屎官”们不再像以往一样，在宠物生病后就弃养，而是想方设法进行救治，从而为宠物保险打下坚实基础。

线上销售火热，线下市场快速跟进

柳先生（化名）是宠物保险的受益者。

前不久，他养的两只狗狗一只患了膀胱炎出现血尿，吊水5天加吃药调理，前两天才出院回家，花费2600余元。同时间，另一只狗狗出现皮肤病，经过8天治疗才治好，花费1600余元。好在，两只狗狗他都买了保险。

前日，在天缘宠物医院的帮助下，柳先生完成了两只狗狗的保险报销流程，预计可报销2900元左右。

天缘宠物医院负责人介绍，去年来，越来越多的养宠一族，开始在支付宝、京东等网络平台购买宠物保险。保费一般为一两百元一年，报销金额在1000到2000元之间。“大伙还处于尝试阶段。”他说。

实际上，10多年前，中国的保险市场已经出现了宠物保险。但由于宠物身份识别难、理赔繁琐，这一险种一直没有普及。近年来，随着宠物市场的快速发展，一些国内保险公司纷纷试水宠物保险。

2020年7月，有互联网平台联合大地保险、众安保险将宠物鼻纹识别技术应用于宠物保险。以年缴保费399元的“宠物险”为例，一年累计最高可报销1万元医疗费，宠物门诊看病均可报销，不限病种且可以多次赔付，相当于“宠物医保”。

天猫则在2021年9月推出宠物医疗聚合平台“云宠宝”。据天猫宠物数据，2021年11月1日前56分钟，“云宠宝”健康储蓄卡销售额便超百万元，开门红全阶段销售额位列宠物医疗类第一。

随着宠物保险在网络平台的走红，中国人保、中国平安、中国太保、阳光保险等多家传统保险公司纷纷进入这一细分领域。

记者了解到，去年起，中国平安财产保险股份有限公司株洲中心支公司就开始正式推广宠物保险，目前主推爱宠责任险、平安爱宠医保、平安萌宠保三类险种。在各大网络平台上，其公司出品的更多医疗需求款、老年款宠物险种也在火热推出。

其相关负责人表示，目前市场还处于培育期，公司主要以199元一年的平安萌宠保打开市场，最高赔付总额5000元，报销比例高达60%，基本能覆盖常见宠物疾病和意外，受到市场欢迎。

根据瑞士再保险预测，到2025年，中国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右。不过，与宠物保险最发达国家瑞典40%以上的投保率相比，我国目前宠物保险渗透率不足1%，且保险种类并不丰富。

宠物保险值不值得买？

“市场尚未起来，我们也未做相关统计。”被问到株洲宠物保险情况，株洲市保险行业协会相关负责人回答道。

记者调查十余位养宠人士发现，多数人表示不会给宠物买保险。“平时喂养注意一点，一般也就一些小毛病，感觉用不上保险。”王女士表示。

为打开宠物保险市场，保险公司纷纷试图与宠物医院联手。“很多保险公司来找过，但我们不太想做。”河西一宠物医院负责人表示，虽然其医院未做宠物保险业务，却见证了不少客户在网上购买宠物保险引起的麻纱。

他向记者介绍了这样一个案例：有一只宠物肛门溃疡后做了手术，主人在网络上购买了保险，最后保险公司要求其出具造成溃疡的原因，但动物不像人能说话，很多生病原因难以查明，双方僵持到现在都没报销。

他表示，宠物保险目前还存在覆盖不全、报销手续繁杂等多种缺陷，很容易因保险纠纷而损伤医院信誉甚至丧失客户，作为单体宠物医院，没必要冒这个风险。

株洲市小动物诊疗协会会长代记周介绍，宠物保险报销要求上传诊疗医院的医疗机构许可证、医生执业许可证、诊疗记录、诊断记录、化验结果、发票等系列材料，因经验不足和网购保险研究不透等因素，不少消费者往往到报销时才发现诊疗机构无资质或不在合作范围、疾病不在保单规定范围、资料上传屡次不通过等多种麻烦，不少低金额保险因此放弃，造成不佳体验而弃保人士大有人在。

不过他表示，随着消费者意识提高，宠物保险是个不断上涨的市场，对保险公司、宠物医院和消费者来说，都是一件好事。从他处理的多起保险理赔来看，只要购买前看清理赔条款，事后多沟通，宠物保险理赔并非难事。相较网络平台，他更推荐有良好售后的线下保险公司。