房贷利率持续走高，影响几何？

株洲晚报融媒体记者/任远 实习生/杨芊逸

“即日起，按揭利率首套统一为5.635%，请各位知悉。”日前，在我市某房产公司的微信群里，一则20字的消息引发热议。

房贷利率上调意味着什么？这种“涨价”将持续多久？对于已经买房的市民，有必要提前还贷吗？

房贷进入高利率时代

“房贷利率确实上涨了。”一位银行从业人员坦言。记者走访发现，包括中、农、工、建及华融湘江银行等众多银行已经在以往的基础上再次上调房贷利率。每家银行的调整幅度，根据开发商的资质、楼盘与银行的合作紧密度等略有不同。

一位中国银行的工作人员表示，他们近期将首套房贷利率调整为5.635%，二套房房贷利率调整为5.88%。其他银行也有不同幅度增长。

“今年上调了几轮。”一位国有银行负责人表示，经过最近这次调整后，首套房、二套房分别较之前再次上调了5个基点。

来自中国人民银行株洲市中心支行数据显示，7月底，我市个人住房贷款加权平均利率为5.57%，相较于年初上升了17个基点。

房贷利率上涨的不只有株洲。2月以来，全国平均房贷利率已经连续六个月上升。

利率上调，影响了谁？

在不少业内人士看来，本轮利率调整就像那只终于“落地的靴子”。

“从上个月起，我们就听说房贷利率又要上涨。”陈瑶在我市一大型房企从事销售工作，而她的购房客户正是此次利率调整中感受最为明显的那群人。最近，她一直给客户做工作，劝他们在利率上调前赶紧把贷款办了。

“去年看房的时候，房贷利率才5.05%，后来涨到5.4%，现在涨到5.65%了。”市民张辉看到消息后，为自己此前的犹豫不决感到后悔。他算了笔账，相比去年，按等额本息30年还清计算，同样是贷款80万元，现在他需多还利息10万余元。

银行在信贷方面的收紧，让本就不算火热的房地产市场显得更加冷静。一些非刚性需求的购房者打算，“再等一等，看看后续情况如何”。

本轮收紧会持续多久？

房贷利率上调的重要原因之一，是银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的实施。

“简单来说，就是各大银行用于发放个人住房贷款的资金盘规模，受到了限制。”分析人士表示。

以我市某大型国有银行为例。“根据通知要求，中资大型银行的个人住房贷款占比上限为32.5%，但我行目前这一比例为55%，远高于红线要求。”该行信贷负责人介绍，要在4年内将这一数值降下来，势必将收紧接下来的个人住房贷款发放额度。

目前个人住房贷款发放额度有多紧张？记者了解到，上述银行目前收到的个人住房贷款申请达到了2亿多元，但银行能放出的规模只有5000万元左右。

银行个人住房贷款发放额度缩减，意味着“总盘子”在减小。在市场调节下，个人要想从银行获得住房贷款额度，只能是“价高者得”，这也在一定程度上推高了房贷利率，延长了贷款发放周期。

在分析人士看来，这种收紧在短时期内可能很难得到缓解，“要在规定的4年内达到‘红线’要求，接下来的几年只会越来越严。”

市民有必要提前还贷吗？

许多已经开始还房贷的市民担心，房贷利率提升会让自己每月还贷金额增加，因此想要提前还贷。

对此，业内人士表示，目前的房贷利率提升对存量商业性个人住房贷款是没有影响的。

据悉，我市存量商业性个人住房贷款客户主要有两类，一种是以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准的浮动利率，另一种是固定利率。

“固定利率的客户，利率始终不变。而浮动利率的客户，其利率按照‘LPR+加点’执行。”上述人士介绍，对于已经签约的存量客户来说，加点是已经约定好的，其按揭还款的利率变化只受到每月公布的LPR影响。截至8月，5年期以上LPR连续16个月维持在4.65%的水平，“也就是说，这类市民每月按揭房贷金额已经16个月没有变化了。”

“存量客户根据本身节奏还款即可。”上述人士表示。