为什么各种APP都在让人“借钱”？

□ 董 璐

外卖券需要完成借款才可领取；打车领优惠券还要授信贷款；在文档里码字一不小心点进借钱页面；开通借款功能就送VIP会员……

如今，打开手机上任意一个APP，消费者几乎都能看到借款入口，社交、打车、旅行等生活类APP俨然成了“金融APP”。这些APP以小恩小惠引诱、怂恿用户借贷，故意宣传“低利率”“下款快”，甚至“轻轻松松就能‘借’出数十万元”。有网友戏称：“宇宙的尽头是铁岭，互联网的尽头是借贷。”

各种APP为何热衷放贷？当前，我国消费结构正向发展型和品质型消费过渡，消费金融市场巨大，消费贷款快速扩张，各种APP平台经营商都想从中分一杯羹。这本身并没有错，对促进消费也有一定积极作用。但APP放贷一旦脱离规范和监管，容易引发过度收集和滥用客户信息、贷款陷阱以及非法网贷平台无序蔓延等诸多乱象，造成市场的恶性竞争，不利于行业的健康发展。对于一些风险意识不足、消费自控力较差的群体，也可能会“借上瘾”，陷入过度借贷、盲目借贷、过度消费、以贷养贷，侵害的是消费者自身的权益，甚至危及自身财产和生命安全。

借贷有陷阱，消费需谨慎。一方面，相关部门应采取多种措施加大监管力度，规范经营秩序，健全治理机制，预防各类APP“放贷”乱象。APP平台运营商要增强法律意识，提高道德感和责任感，做好自查、自纠。消费者要警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱，树立理性消费观，合理使用借贷产品，尽量选择正规机构、正规渠道获取金融服务，慎点不明链接，维护好自身的合法权益。

天下没有免费的午餐。借贷救“急”不救“穷”，救“难”不救“奢”。各种APP都告诉你“你没钱，你得借钱，跟我借”，但是你要切记：借钱都是要还的呀！

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