“宝宝类”理财产品收益跌破3% 你的闲钱接下来该投哪？

本报讯（记者 周蒿）今年以来，货币类基金收益率一路走低。进入9月份，互联网“宝宝类”产品7日年化收益率已经跌破3%。与此相反，部分银行理财产品收益率却有所上扬。

“宝宝类”理财产品收益不断走低

今年2月份，余额宝设置了每日申购总量，从此前最高100万元调整到20万元，再降到10万元。此外，将每天的取现额度从5万元降到1万元。今年5月份起，余额宝平台陆续开放给天弘基金之外的其他基金公司，接入博时基金、中欧基金等旗下货币基金产品，目前余额宝平台上除了天弘余额宝货币基金外，另上线了9款货币基金。

尽管选择多了，但是“宝宝们”的收益率却在走低。记者注意到，其中，银华货币A自8月底起已经连续两周年化收益率降至3%以下。

昨天下午，余额宝上共有10款货币基金产品，其中有4款产品七日年化收益率跌破3%。收益率最高的一款产品，七日年化收益率也只有3.666%，平均收益率创下了2016年底以来新低。

除了余额宝，另一大“宝宝类”理财平台腾讯理财通的货币基金收益率也在持续下行。其中华夏财富宝在8月31日当天的7日年化收益率为3.1670%。近三个月来，收益率同样处于下行通道。

合理分配不同风险程度产品

“宝宝类”产品收益率一路走低，是不是应该赎回后再购买其他理财产品呢？对此，理财专家孙艺认为，这要视每个投资人的具体情况来定。对于有小额流动资金理财需求的投资者来说，“宝宝类”理财产品仍是不错的选择。而如果投资者对于流动性没有太多要求，也可以考虑短期理财、大额存单、银行结构性存款等理财产品。

“建议投资者优化资产配置，不要将所有鸡蛋放在同一个篮子里。针对不同风险偏好，合理分配家庭资产中投资无风险存款、中低风险理财以及中高风险产品的比例。此外，还应坚持长期价值投资理念。”孙艺介绍，面对短期高收益理财产品，大家也需提高警惕。

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短期理财产品：多数收益略高于货币基金，但是流动性稍逊色。在固定期限如7天、14天、30天、60天无法主动卖出。麦策金融理财师丁高洁表示，短期理财就是以流动性换取更高的收益。银行、券商、保险等机构都提供此类产品。近期数据显示，上周银行理财平均年化收益率为4.66%，以20万元本金测算，一年的预期收益约为9320元。

大额存单和银行结构性存款：综合部分银行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。此外，流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内，若是存一年期预期收益率在4%左右，虽然名义上保本不保息，但是这一产品主要投资银行存款等，部分挂钩汇率、利率、商品等指数，一些银行能达到预期的最高收益。