金融，给“绿色”插上“翅膀”

邮储银行株洲市分行积极布局绿色金融，以金融力量守护绿水青山。 受访企业供图

攸县光伏项目。 刘芳 摄

株洲日报全媒体记者/刘芳 通讯员/段晨曦

在大唐华银醴陵明月风电场，风车叶片随风转动，风能化为源源不断的电力，输送到千家万户。

在醴陵市泗汾镇鸭塘818亩的水域上，11万块光伏电板沿河道整齐铺设，像是一片“蓝色海洋”。在阳光照射下，一块块光伏板将太阳能源源不断地转化为电能。

在攸县工业园，20多万平方米的屋顶上即将开展光伏列阵及升压变配电等工程建设，建成后将优化能源结构，促进攸县产业升级。

一幅幅展现中国绿色发展理念的美好图景，正在株洲大地徐徐展开。

近年来，株洲市深入实施绿色金融战略，“碳”索创新绿色金融产品和服务模式，“贷”动低碳发展，打造了一个绿色金融改革创新的“株洲样本”。

人民银行株洲市分行数据显示，截至今年二季度末，全市绿色贷款余额632.89亿元，同比增长50.14%，较年初增加115.47亿元。

1.逐“绿”前行

8月29日，农发行攸县支行投放改善人居环境贷款1亿元，用于攸县工业园区分布式光伏发电建设项目。

同时，该行在醴陵市陆续投放光伏项目贷款3.15亿元，全力支持清洁能源产业发展，为县域经济转型升级提供“绿色动力”。

“绿色化”，正日益成为金融机构的一大战略机遇。

从全国政策层面来讲，在2023年中央金融工作会议上，绿色金融被纳入“五篇大文章”，要求在“双碳”目标下，完善绿色金融政策工具，探索绿色金融和科技金融、普惠金融、养老金融之间的产品组合，加强科技赋能以推进绿色金融的数字化转型，来更好地服务实体经济。

从株洲绿色产业发展态势来看，近年来“绿色化”也成为我市高质量发展的澎湃动能。继2020年获评中国绿水青山典范城市后，去年，株洲又荣获中国最具生态竞争力城市、国家低碳城市试点优良城市，生态底色越擦越亮。

绿色低碳转型已成共识，绿色金融是重要支撑。

2024年的政府工作报告提出，制定支持绿色低碳产业发展政策，大力发展绿色低碳经济，强调完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和相关市场化机制。

株洲还积极探索绿色金融团体标准编制，承办编写了《湖南省轨道交通装备制造业绿色供应链金融服务标准》，编制了《株洲市风力发电绿色供应链金融服务规范》，并先后在全国团体标准信息平台上发布，筑牢绿色金融发展基础。

从株洲金融机构实践来看，加大绿色金融服务质效，加大专项领域支持力度，探索出一条有担当、有坚守、有创新的特色绿色金融发展路径，正有力地助推株洲新质生产力发展。

近年来，农发行株洲市分行落实国家“双碳”战略，围绕清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、节能环保等绿色产业，加大信贷投放力度，打造“绿色银行”品牌，截至今年8月，该行绿色贷款余额90.37亿元，较年初净增23.47亿元，增幅35.07%。

聚焦“绿色金融”，支持地方绿色产业快速发展。工商银行株洲市分行整合绿色金融各环节，将绿色信贷长效发展机制融入政策制度、产品服务等各个环节，深入挖掘和培育绿色信贷市场、持续加大对绿色交通、清洁能源等绿色产业投融资支持，提升绿色金融综合服务能力，在系统中录入客户绿色信贷分类标识，并实施分类管理，实现绿色贷款的可持续发展。

株洲农商行实施绿色金融工程，将绿色信贷与发展规划紧密结合起来，逐步建立绿色信贷专业化体系，支持全市绿色工业、绿色农业的发展以及绿色城镇的建设，并加大对节能环保项目、绿色建筑项目、绿色交通项目和绿色消费项目的支持力度。

“双碳”风口已来，共识已凝聚、策略渐明晰、行动在提速，株洲绿色金融的“供血”功能越来越强。

2.乘“风”而上

“多亏了‘绿贴通’业务，让我们能以如此优惠的价格进行贴现。”株洲某涂料有限责任公司负责人充满感激地对人民银行株洲市分行行长刘敏说。

该企业主要为风电叶片及风电塔筒提供涂料涂装一体化服务，是株洲市风电产业绿色供应链试点企业。

在了解到该企业存在票据贴现需求后，招商银行株洲分行主动上门走访对接，运用绿色企业票据融资再贴现快速通道服务项目“绿贴通”，为企业办理了银行承兑汇票贴现695万元，贴现利率仅为1.65%，比市场平均贴现利率低30BP，大幅降低了企业融资成本。

近年来，在国家实施“双碳”战略、深化能源变革的大背景下，株洲中车株机等多家优势产业链核心企业充分发挥协同优势、集聚效应，积极布局风电产业，取得较大发展成效，现已形成风力发电全产业链条，其中风电叶片生产规模居全国第二、全球前三，并且拥有明月山等六个风力发电场。

但随着风电产业快速发展，企业资金需求与日俱增，链上民营中小企业融资难问题也日益突出。

针对这些产业发展的“卡脖子”难点，人民银行株洲市分行牵头创新绿色供应链金融模式，选取风电产业作为试点，依托风电核心企业已有的绿色供应链管理体系，探索建立链上配套企业碳账户，跟踪捕捉绿色供应商碳足迹，提高企业绿色资质认定效率。在此基础上，人行株洲市分行还建立了试点企业“白名单”，引导银行机构为“白名单”企业提供“一企一策”专属综合金融服务。

“在中车株机等一些风电产业核心企业里，已建立了绿色供应链管理体系，他们通过ERP系统进行功能延伸，在线监测供应商能源消耗和污染物排放，实现对供应商进行绿色绩效考评，确定绿色供应商名录。”人民银行株洲市分行相关负责人介绍，人行株洲市分行借鉴大湾区汽车产业绿色供应链金融模式，制定《株洲市风力发电绿色供应链金融试点工作实施方案》，明确以现有绿色供应链管理体系为基础，开展株洲市风力发电绿色供应链金融试点工作。

同时，人民银行株洲市分行还参照《绿色信贷项目节能减排量测算指引》《1996年IPCC清单指南》等文件推荐的项目、非项目融资主体碳核算方法，探索建立风电企业碳账户，围绕企业产值、企业主营业务收入、化石燃料使用、净购入电力及热力、风力发电项目等方面提出5项一级指标、28项二级指标，对企业碳足迹进行跟踪捕捉。

“按照碳强度持续下降的标准，筛选确定中车株机、时代新材等10家风电产业企业纳入试点企业首批‘白名单’。”上述负责人介绍，金融机构可直接对“白名单”企业提供绿色优惠贷款，无需再进行绿色资质审核认定，并且在专项信贷资源配置、内部转移定价等方面给予一定倾斜。

政策到位，资金也更“偏爱”绿色企业。

人民银行株洲市分行设立了绿色供应链金融货币政策工具专项支持计划，安排8亿元再贷款、再贴现专项循环额度，支持主办银行为试点企业提供优惠融资，并引入风险分担机制，将试点企业纳入全市1.29亿元信贷风险补偿基金支持范围，企业可获得每年单笔不超过500万元的无抵押信用贷款。

目前，风电产业链绿色金融试点主办银行累计为10家试点企业投放贷款11.44亿元，其中落地碳减排支持工具2000余万元，平均贷款利率3.1%，较全市一般贷款平均利率低164个BP，带动实现碳减排约14.37万吨。

3.创新服务模式，加快绿色产业转型升级

株洲渌能建设发展有限公司建设的株洲渌口现代油茶产业融合示范区建设项目，是振兴渌口区油茶产业的重点项目，流转64700.00亩土地打造现代化油茶种植示范基地。

该项目建设以助力打造湖南“千亿油茶产业”，株洲“百亿油茶产业”为目标。为积极推动落实该绿色企业的融资需求，株洲农商行客户经理通过对项目的实地走访和与客户对接沟通，对该绿色项目累计投放了贷款1.2亿元。

近年来，株洲多家金融机构不断推出创新产品和服务模式，加大金融支持绿色低碳领域力度，提高资金使用率。

如，株洲农商行充分发挥本行“小快灵”优势，在绿色信贷方面重点支持“三农”以及“三高四新”企业，并开发、推广了“税易贷”“生猪贷”“订单贷”“企易贷”“大棚贷”等定制化绿色金融产品。同时进一步优化对绿色金融服务，对绿色贷款开辟绿色通道，优先受理、优先审批，贷款办结时限最短至24小时。

该行与渌口区农业合作会对接，对渌口区12家层次较高、经营效益较好、带动能力较强、信用状况良好的种植养殖大户、家庭农场、农业合作社、标准化种植（养殖）基地和示范园区等进行全面走访。株洲农商行相关负责人表示，“预计今年下半年投放1亿元用以支持生态农业及绿色有机农业发展，有效支持绿色农村特色发展。”

企业需求在变，银行机构服务模式也在不断创新。

如，中信银行株洲分行针对绿色金融企业及项目，重点依托商票e贷、经销e贷、订单e贷等供应链产品开展绿色信贷业务；同时结合绿色领域产业特点，加大产品创新力度，适时推出普惠绿色信贷产品，如碳资产质押贷款等。

“金融+绿色场景”的多样化服务也正在被构建。

醴陵农商行积极推行“五公开一监督”阳光信贷工程，为绿色贷款中的绿色林业开发项目，通过分析专业公司提供的林权评估报告，为符合该行林权抵押贷款准入条件的发放林权抵押贷款，帮助客户解决绿色抵押物认证难等问题。同时，该行加强与各机构和部门合作，推动金融服务与居民生活和社区商业的深度融合，打造“一站式”服务应用场景，通过开展普惠金融，助力区域绿色高质量发展。

4.引导金融机构让利，绿色企业受惠显著

融资难、融资贵是制约中小企业发展的重要因素之一。

为降低企业融资成本，人民银行株洲市分行多措并举推动辖内金融机构深化利率市场化改革，引导辖内银行合理让利实体经济，推动贷款利率持续下行。

金融机构让利，绿色企业受惠显著。

如，在株洲农商行，不仅拓展了绿色企业抵质押范围，并对“绿色金融”白名单企业贷款实行专项利率优惠，最低执行利率4.5%，还运用“无还本续贷”“转贷基金”，企业续贷时间缩短到1天以内，续贷成本较其他渠道降低了93%。

“去年我们的贷款利率还要5点几，今年就只要4点多了，每年光利息就少了二十几万元，极大减轻了我们小微企业的融资成本。”株洲市某小微企业负责人刘某说道。

为推动金融机构持续支持绿色经济发展，人民银行株洲市分行会同株洲市工信局、株洲市生态环境局设立了“绿贴通”业务。该业务是商业银行、人民银行对绿色企业持有、签发的商业票据进行贴现和再贴现的融资服务项目，该行每年安排6亿元再贴现专项循环额度支持绿色低碳企业票据优惠融资，引导银行机构累计支持372家企业办理贴现64.7亿元。

近年来，我市加大绿色企业票据融资再贴现快速通道服务项目“绿贴通”应用，累计发放6101.95万元再贴现额度支持试点企业办理“绿贴通”业务，平均贴现利率仅1.62%，较全市贴现平均利率低10BP。