小微企业“喊渴” 融资如何“解渴”？

株洲日报讯（全媒体记者/廖喜张） 银行有钱放不出，企业缺钱没门路，如何解决？如何让银行愿意贷，企业容易贷？9月1日，市打造“三个高地”指挥部召开案例大讨论，聚焦“如何解决小微企业融资难题”，邀请相关部门、市县“三高办”、企业代表与会，共同为小微企业“解渴”支招。

为何“喊渴”？

从事纳米级芯片外延衬底研发的湖南中豪微纳科技股份有限公司，前期依靠创始团队自筹资金，随着量产阶段来临，资金还有较大缺口。公司董事长林枫现场“喊渴”：“暂时不希望资本进入，但银行贷款又受困于抵押物问题。”

从事工业自动控制系统装置制造的湖南创芯旗智能装备有限公司，也感觉“饥渴”。公司董事长刘新平说，制造业是重投入行业，回报期长，但由于疫情放开后，行业内卷严重，企业经营报表不好看，很难在银行融到资金。

小微活，就业旺，经济兴！小微企业体量虽小，但贡献的经济价值和社会价值却一点都不小。截至2022年底，我市共有各类经营主体42.11万户，其中企业10.6万户，小微企业占比达99.1%。

近年来，我市加强对小微企业的金融服务，相关扶持政策不断加码，多项典型经验做法受到省政府表扬激励及经验推介。小微企业融资难题得到一定程度缓解，但融资现状同实际需求仍存在差距。

在2022年全省营商环境主观评价中，我市参与调查的6281家企业中有76.3%提出有融资需求。一季度，市打造“三个高地”指挥部要素保障组对全市182家小微企业开展问卷调查显示，有88.9%的企业希望获得资金支持。

不缺银行，也不缺政策，为何很多小微企业“饥渴难解”？

市打造“三个高地”指挥部要素保障组刘宸毓说，从企业自身来看，有三个制约因素：一是规模小，积累少，较难提供有效的抵质押担保；二是财务制度不规范，信息透明度差，信用状况较难给予客观评判；三是普遍缺乏核心竞争力，业绩不够稳定，发展前景较难评估。

从银行角度来看，有三个现实困难：一是由于直接融资渠道不畅，导致小微企业大部分的融资需求依赖于银行信贷，融资压力集中于银行体系；二是风险补偿机制不健全，小微企业贷款经营成本高，风险大，加重银行谨慎放贷；三是不良贷款的核销政策比较严格，银行开展小微企业金融服务的积极性受到影响。

如何“解渴”？

如何帮助小微企业“解渴”？

“大部分小微企业规模小，缺乏专业财务人员。”科技创新组刘牡艳建议，在优化小微企业融资渠道的同时，更要提升对小微企业的金融服务质量，可以由政府、银行、金融机构、担保公司等组建专业化的小微企业金融服务团队。

“小微企业想从银行把钱贷出来，要学会包装。”开放组刘甜建议，以项目的形式包装产业，把方案、可研报告拿到政府立项、评级，这样主体由“审公司”变成“审项目”，项目可行，银行也好过审，小微企业也就更容易获得融资。

市场主体培育组唐梦蓉认为，银行不敢贷，企业贷不到，关键在于银行害怕贷款风险，所以提高了放贷门槛。她建议，从根本上解决这个问题，需要三方面发力：企业要努力让自己达到贷款条件，金融机构要提供简洁便利的服务和多样精准的金融产品，政府要进一步完善中小微企业贷款风险补偿基金管理机制。

指挥部搭建一站式综合金融服务平台工作专班成员、“金融超脑”项目建设负责人刘亮表示，将从小微企业融资需求出发，积极推动供应链融资、科技金融、绿色金融、抵押担保、数据融资等五大类融资产品的创设，进一步探索和推广订单、仓单、应收账款、保单质押等融资创新产品，满足个性化融资需求，让小微企业总有一款产品“贷得到、用得上”。

他还建议，进一步完善和发挥贷款风险补偿制度，引导合作银行降低申贷准入门槛和豁免抵押、担保等增信条件，提高小微企业贷款获得率。同时，强化信用环境建设，引导广大小微企业注重信用建设，珍惜信用。对恶意欠款、借而不还的企业负责人联合惩戒到位，营造良好诚信环境，助力企业健康发展。